La vérification du compte
La vérification, souvent appelée KYC, confirme que le compte appartient bien à une personne majeure et que les fonds partent vers le bon titulaire. C'est l'étape qui génère le plus de questions, presque toujours pour les mêmes raisons.
Trois documents, pas un de plus
Le dossier repose sur une pièce d'identité en cours de validité (carte nationale, passeport ou permis), un justificatif de domicile de moins de trois mois (facture d'énergie, avis d'imposition, quittance de loyer) et une preuve du moyen de paiement. Pour une carte bancaire, une photo recto avec les huit chiffres centraux masqués suffit. Pour un portefeuille en cryptomonnaies, une capture de l'adresse de réception fait l'affaire. Rien d'autre n'est réclamé dans le cas général.
Ce qui fait rejeter un dossier
Quatre motifs expliquent la quasi totalité des refus. La photo est floue ou reflète la lumière, et les caractères deviennent illisibles. Les coins du document sont coupés, alors que les quatre angles doivent apparaître dans le cadre. La pièce est expirée, même de quelques jours. Enfin, le nom du justificatif ne correspond pas exactement à celui du compte, cas fréquent lorsqu'une facture est au nom du conjoint.
Une photo prise à plat, en lumière du jour, sans flash et sans étui plastique, passe du premier coup dans la grande majorité des cas. Un scan en PDF convient tout aussi bien.
Une seule fois, puis on n'en parle plus
La validation est demandée une seule fois, généralement au premier retrait. Ensuite, les demandes suivantes partent sans nouvelle formalité. Un contrôle ponctuel peut réapparaître si vous changez d'adresse, si votre pièce arrive à expiration ou si vous ajoutez un moyen de paiement inédit, mais il ne repart jamais de zéro.